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昆明寻甸有没有做商品房二次抵押贷款的?利率和流程是?
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众所周知,在,借钱是极端困难的是,简略地排一下,我们一共只有五种借钱渠道:

1)房贷
2)房贷公积金
3)车贷
4)XY咔
5)SR借贷

在我们这个例子中,一般估算“落袋为安1111”先生,总资产在200~500W之间。作为一个有房子的上海人,一般资产不会低于200W。而他的谈吐和心态,资产也不象高过千万。

所以,在这样的情况下,落袋总资产的1.17%,就是一个几万元的数量级。


在这个级别内,我们可以依次排除掉1,3,4,5。首先,如果你是借商业贷款,或者民间信贷的话,几万元平白多一桩事,还不如还掉还清。其次,如果你没有房贷的话,更不可能去借车贷了。不如全款付清。

而对于XY咔借款,几万元这个数量级又太大了。对于普通老百姓是很难想象的。

所以结论很清楚,借的是住房公积金贷款,反正不借白不借。


进而,第二步,我们这里有一个很奇妙的数字1.17%。众所周知,人脑的自由心算,其实只能处理二位有效数字。譬如17*23,大部分人就得按计算器了。而如果牵涉到除法,更是双眼白瞪。

在落袋的这个例子里,他给出的是3位有效数字除法结果。那么结论只有一样,那就是除法很简单。简单地说,只有二种可能。

1)300万资产,35000贷款,比例1.17%。
2)600万资产,70000贷款,比例1.17%。

其中,17是一个很敏感的数字,学数学的人一看就知道是50除以3。


针对落袋的个人资产分析,我们有理由认为,他的总资产不可能有600W,而300W更合理一些。

所以这样一来,整体的脉络也很清楚了。总资产300W,房产占六成180W,负债35000元公积金。


第三步,我们再来看,人在什么样的情况下,会欠35000元公积金。

如果这部分的债款,占你的总资产比例已经微乎其微,才1.17%多一点,而你完全不急着还。说明这部分资产是以“月供—年冲”状态自然归还着。

而你这35000元,还款周期只到半途。所以结论就很明显了,你贷的当初,是贷100000元公积金。


众所周知,上海的公积金流程,经过了几次调整。从最初的2002年,可以贷10万。到2005年可以贷20万,到2007年可以贷30万,到2009年可以贷40万。

而以落袋的行事流程,公积金不贷白不贷,一次性贷足也只有100000。可以推算出,他是在2003年买的房子。


再进一步的计算,我们甚至还可以算出,他的公积金贷款,已贷了8年5个月。

为什么,因为如果是2003年左右购买的房子,那么落袋的年纪就很小,刚出道或者还在读书的样子。主贷人一般是落袋的。

对于老人家来说,公积金是有长期积累的。虽然过去的很低,但二三十年的工龄累加起来,普遍的每人也有一二万的公积金节余。

当2003年落袋家里买房子的时候,贷款十万,应该是用公积金余额冲掉一部分的。也就是说,实际贷款金额,也就是75000元。


而落袋今天还需要买房子,换房子,说明他家当年的住房条件不是太好。购房之后要继续换房。所以落袋一般购买的不会是一次到位的郊区新房,而最有可能的是棉纺新村,宜川新村之类的二室居。

在这样的情况下,公积金购买五年以上次新房,就不可以贷款30年,而最多只能贷15年。设最开始本金75000元,现在还剩35000元,拿张银行对照表或者Excel简单算一下,就知道落袋贷款一共已过了8.5年左右。确切的购房时间是2003年6月。

















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